Quelle est la différence entre un contre expert et un expert de sinistré ?
Selon que l'assuré fasse appel à EAB au lendemain de son sinistre ou après désaccord avec l'expert de son assureur, notre fonction ainsi que la valeur ajoutée de nos services sont très différents
Contre expertise : un peu d’histoire
Voici maintenant presque 130 ans que le métier d’expert de sinistré est apparu. Historiquement, celui-ci remonte à la fin du 19e Siècle en France, dans la région Nord-Pas-de-Calais suite aux premiers incendies industriels d’importance. C’est en 1894 que les frères Léon et Fernan Galtier jettent les bases du tout premier cabinet d’expertises après sinistre pour le compte des sinistrés. Un précurseur car les compagnies d’assurance de l’époque ont alors pour usage d’ indemniser leurs assurés sur base d’évaluations effectuées par leurs propres experts, sans même se soucier des conflits d’intérêts pourtant évidents. Le principe de base consiste donc, dès l’origine, à équilibrer les relations entre les compagnies d’assurance et leurs assurés sinistrés grâce au caractère indépendant des experts amenés à prendre la défense des sinistrés quant à l’estimation de leurs dommages.
De nos jours, une certaine confusion règne au sujet des experts indépendants. La plupart d’entre eux sont définis par le terme « contre expert ». Mais ce vocable représente mal notre métier en ce sens qu’il implique une forme de combat face à un adversaire, que serait l’expert de compagnie. Or s’il en existe de très mauvais, qui agissent plus à l’instar de mercenaires en col-cravatte qui dégainent la calculatrice en lieu et place du Colt 45 d’antan (il y en aura probablement toujours), la plupart sont heureusement probes et honnêtes.
Qu’est-ce qu’un contre expert ?
Un contre expert est un expert indépendant auquel les sinistrés font appel suite à l’apparition d’un désaccord avec l’expert de leur compagnie d’assurance.
La tâche du contre expert consiste à « redresser » une expertise quant aux conséquences techniques d’un sinistre. Et, par extension, aux montants des dommages.
Le contre expert, une fois convaincu du bien-fondé des réclamations de son client sinistré, se charge d’établir un dossier technique permettant de soutenir et justifier la cause de l’assuré.
Qu’est-ce qu’un expert de sinistré ?
Un expert de sinistré est un expert indépendant auquel font appel les assurés suite à leur sinistre, sans attendre l’intervention de l’expert désigné par leur compagnie d’assurance.
La tâche de l’expert de sinistré consiste à traduire les dommages observés au lendemain d’un sinistre en une réclamation technique complète, précise et chiffrée. L’état des pertes constitué reprend l’ensemble des dommages et garanties couverts par les polices d’assurance.
Sur la base de son état des pertes, l’expert de sinistré a pour mission de permettre la parfaite indemnisation de ses clients sinistrés.
La finalité d’une expertise
Chez Expertises EAB, nous estimons que la finalité d’une expertise est un sinistré parfaitement indemnisé par son assureur, endéans un laps de temps convenable en fonction du sinistre et des tierces responsabilités éventuelles.
Mais en fonction des compagnies d’assurance et de leur politique interne, l’intérêt d’un sinistré est parfois simplement nié, voire pire encore. En effet, depuis une dizaine d’années, un assureur se distingue fréquemment suite à l’occurrence de sinistres conséquents en branche incendie. Cette compagnie, notamment par le truchement d’une inspectrice bien connue, instruit ses dossiers à charge des assurés, consciente que l’unique motif de non indemnisation est l’acte volontaire de son assuré. Il va sans dire que nos services font rempart à ce type de pratique, avec le support d’avocats très spécialisés.
Et l’expert de l’assurance ?
Rappelons une donnée de base. L’expert mandaté par l’assureur incendie a pour vocation d’être les yeux et les oreilles de la compagnie d’assurance sur le terrain.
Il lui appartient de prendre note des circonstances dans lesquelles s’est produit le sinistre. C’est à dire le moment (date, heure), les corps de pompiers intervenus (combien de temps après l’appel), les personnes présentes, …
L’expert de votre assureur rapporte à sa mandante la réalité du terrain. Il prend en charge, si nécessaire, la sécurisation des lieux (bâchage, étançonnage, …) au cas où EAB n’aurait pas déjà fait le nécessaire.
L’expert de la compagnie attend une réclamation de la part de l’assuré : sa mission ne consiste en aucun cas à estimer par lui-même les dommages et formuler une proposition.
Le choix de l’assuré
La loi ainsi que le contrat d’assurance incendie prévoient que l’assuré dispose du libre choix de son expert en cas de sinistre.
Remarquons que si l’assuré dispose du choix de faire appel ou non à son propre expert, s’en passer reviendrait à se rendre au tribunal sans avocat.
Faire choix d’un expert de sinistré
L’assuré désigne un expert de sinistré au lendemain de son sinistre, avant de communiquer toute donnée chiffrée à l’expert de son assurance. Son expert de sinistré aura toute latitude pour établir les dommages et optimiser les indemnités en jeu.
Faire choix d’un contre expert
Suite à un désaccord quant aux montants des dommages, l’assuré fait appel à un contre expert, qui aura en charge de convaincre l’expert de l’assurance qu’il se trompe.
En conclusion, pourquoi préférer un expert d’assuré à un contre expert ?
Dans la pratique, nous observons parfois certains sinistrés privilégier une position ouverte à l’expert de leur compagnie d’assurance. Ils comprennent le risque, mais tiennent à tenter l’expertise unilatérale (sans contrepoids). Ces sinistrés nous reviennent fréquemment avec un litige dans les bras : ils n’obtiennent pas ce qu’ils demandent. Et pour cause : leur réclamation a été établie sur des devis qui ne tiennent absolument pas compte des garanties et de la dynamique du contrat d’assurance incendie !
Ces clients font donc appel à nous en tant que contre expert, et c’est bien dommage. Effectivement, tous les chiffres (devis) qu’ils ont transmis de bonne foi nous sont alors opposés, et la tâche est bien plus compliquée qu’en tant qu’expert de sinistré. Le résultat n’est pas le même non plus. Le contre expert sauve les meubles, alors que l’expert de sinistré crée de la valeur ajoutée.
Notre conseil : faites appel à EAB avant de transmettre tout devis ou toute information chiffrée à l’expert de votre compagnie d’assurance (de quand date la cuisine ou les châssis, des devis ou des factures initiales, une idée de valeur locative, …) nous serons nettement plus efficaces en tant qu’expert de sinistré que contre expert.
Le choix de la raison
Au lendemain d’un sinistre important, de multiples bureaux se manifestent avec véhémence auprès des sinistrés. S’agissant d’une démarche purement commerciale auprès de personnes fragilisées par une expérience pour le moins traumatisante, bien des sinistrés se ferment complètement devant tant d’ardeurs intéressées. Et c’est bien normal, nous ne répèterons jamais assez notre mépris pour cette attitude de franc-tireurs.
Néanmoins, toutes les pommes ayant une saveur différente, Expertises EAB vous surprendra en terme de professionnalisme. Prenez contact avec un responsable et organisons une première réunion informelle, et gratuite, en nos bureaux ou sur les lieux de votre sinistre. Nous vous conseillerons en toute objectivité.
Leader belge de l’expertise pour le compte des sinistrés
Expertises EAB est l’expert des sinistrés. Nous prenons la défense des assurés sinistrés face aux compagnies d’assurance en Belgique et au Luxembourg.
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